Настоящите Общи условия („Общите условия") уреждат договорните отношения между Пейсоло ЕООД („Пейсоло", „Дружеството", „ние") и всяко физическо или юридическо лице, прието от Пейсоло като клиент („Клиент", „Вие").

Пейсоло ЕООД е дружество, учредено съгласно законите на Република България. Дружеството предоставя услуги за криптоактиви само в обхвата, разрешен от приложимото българско законодателство, Регламент (ЕС) 2023/1114 на Европейския парламент и на Съвета относно пазарите на криптоактиви („MiCA"), Закона за пазарите на криптоактиви („ЗПКА", ДВ бр. 54/04.07.2025 г.), приложимите преходни разпоредби и всяко разрешение, регистрация, нотификация за паспортизация или регулаторно разрешение, издадено от компетентния орган.

Позоваванията в настоящите Общи условия на лицензиране по MiCA, на статута на лицензиран доставчик на услуги за криптоактиви („CASP") или на конкретни услуги по MiCA се прилагат само от датата, на която Пейсоло бъде лицензирано или по друг начин получи право да предоставя съответната услуга за криптоактиви. До този момент Пейсоло работи съгласно приложимите преходни разпоредби и други разрешения или регистрации, които са му предоставени.

Чрез регистриране на сметка, подаване на нареждане или друго използване на услуга, предоставена от Пейсоло, Клиентът потвърждава, че е прочел, разбрал и приел настоящите Общи условия, Тарифата, Разкриването на рискове, Уведомлението за поверителност, Процедурата за жалби и всеки друг документ или политика, посочени в настоящите Общи условия или предоставени чрез Системата.

Пейсоло може временно да получава или държи Клиентски средства само когато това е необходимо за изпълнение, сетълмент, отмяна, възстановяване или опазване на конкретна услуга за криптоактиви. Тези Средства не представляват депозити, не са електронни пари и не се използват от Пейсоло за собствена сметка. Средствата се опазват в съответствие с чл. 70 от MiCA и с раздел 13 от настоящите Общи условия.

Пейсоло предоставя единствено услугите, описани в настоящия раздел 3, и само по начина, посочен в настоящите Общи условия и в Системата. Никакво съобщение, маркетингов материал или препратка от трета страна, описващи Пейсоло по различен начин, не разширяват обхвата на предоставяните услуги.

Пейсоло не предоставя услуги по прехвърляне на криптоактиви от името на клиенти по смисъла на чл. 3(1)(16)(й) и чл. 82 от MiCA. Всяко движение на криптоактиви в блокчейн, извършено от или чрез Пейсоло, е ограничено до администриране на попечителство, сетълмент, съпоставяне, връщане на активи, делистване, закриване на сметка, възстановяване или други оперативни действия, пряко свързани с услугите, посочени в раздел 3.1. Пейсоло не предоставя услуга по изпълнение на нареждания за криптоактиви от името на клиенти по смисъла на чл. 3(1)(16)(д) и чл. 78 от MiCA. Пейсоло не действа като брокер, агент, избиращ място за изпълнение, доставчик на best execution, инвестиционен посредник, платформа за търговия или насочващ нареждания доставчик за Клиента. Обменните транзакции се извършват като услуги по обмен съгласно чл. 77 от MiCA, при цени или методологии за ценообразуване, предоставени от Пейсоло.

Пейсоло поддържа само криптоактивите, включени в неговия Регистър на поддържаните активи, който се предоставя чрез Системата и се актуализира периодично. За всеки Поддържан криптоактив Регистърът посочва наименование на актива, мрежа, класификация по MiCA, статут на попечителство и наличните услуги за съответния актив.

Обвързаните с активи токени („ART") и токените за електронни пари („EMT") са предмет на допълнителни регулаторни ограничения по MiCA. Пейсоло не гарантира, че който и да е стейбълкойн или токен, обвързан с фиатна валута, ще остане поддържан, и може да ограничи, спре, делиства или откаже да поддържа такива токени по всяко време, включително поради лицензионния статут на емитента, пазарните условия или указания от компетентните органи.

Пейсоло не поддържа, не съхранява, не обменя, не прехвърля, не приема за депозит, не позволява теглене и не обслужва по друг начин криптоактив, чиято основна или съществена характеристика е прикриването, анонимизирането или непроследимостта на транзакции, изпращачи, получатели, салда или действителни собственици (наричани „Privacy Coins" или „Криптоактиви с подобрена анонимност"). Това изключване се прилага независимо от използваната мрежа, обвиване, мостване или представяне.

По отношение на Litecoin (LTC), Пейсоло поддържа стандартни Litecoin транзакции в основната Litecoin мрежа. Пейсоло не приема, не обработва и не поддържа LTC транзакции, използващи функцията за поверителност MimbleWimble Extension Block (MWEB). Депозити на LTC, произхождащи от MWEB, или тегления, преминаващи през MWEB, могат да бъдат отказани, блокирани или подложени на засилено разследване. Клиентите не трябва да използват MWEB при взаимодействие с Пейсоло.

Пейсоло може да ограничи, спре, делиства или откаже поддръжка на който и да е криптоактив, когато това се изисква или обосновава от закон, регулаторно указание, статут на емитента, ликвидни условия, експозиция на санкции, риск от изпиране на пари или финансиране на тероризъм, киберриск, мрежов риск или вътрешната политика на Пейсоло за одобряване на активи. Делистването може да доведе до ограничения върху конвертирането, тегленето или попечителството на съответния актив, с разумно предварително уведомление до засегнатите Клиенти, където това е възможно.

За да открие Сметка, физическо лице трябва да е навършило 18 години и да има пълна дееспособност, а юридическо лице трябва да е надлежно учредено и в добро финансово състояние и да не е обект на санкция, ограничение или забрана, които биха попречили на Пейсоло да предоставя услуги на Клиента.

Пейсоло прилага основана на риска политика за изключване на юрисдикции в съответствие с българското законодателство за борба с изпирането на пари (ЗМИП), Директива (ЕС) 2015/849 с измененията (AMLD5 и AMLD6), Регламент (ЕС) 2023/1114 (MiCA), Регламент (ЕС) 2023/1113 (Travel Rule) и приложимите ограничителни мерки на ЕС. Заявления за онбординг и текущи отношения, включващи физически или юридически лица, установени, пребиваващи, регистрирани, учредени или по друг съществен начин свързани с изброените по-долу юрисдикции, ще бъдат отказани, спрени или прекратени, според случая.

Списък на ЕС на неоказващите съдействие юрисдикции за данъчни цели. Следните юрисдикции подлежат на задължителен отказ:• Американска Самоа;• Ангуила;• Гуам;• Палау;• Панама;• Руска федерация;• Острови Търкс и Кайкос;• Вирджински острови (САЩ);• Вануату;• Виетнам.

Юрисдикции с висок риск, обект на призив за действие от FATF („черен списък на FATF“). Клиенти, свързани със следните юрисдикции, се отказват без изключение:• Корейска народнодемократична република (КНДР / Северна Корея);• Ислямска република Иран;• Република Съюз Мианмар.

Ограничителни мерки на ЕС (икономически санкции). Пейсоло не приема и не обслужва клиенти, установени, пребиваващи или по друг начин свързани с юрисдикции, обект на всеобхватни санкции на ЕС, включително:• Руска федерация, включително неконтролираните от правителството територии на Крим, Донецк и Луганск;• Сирийска арабска република;• Корейска народнодемократична република (КНДР / Северна Корея);• Боливарска република Венецуела;• Република Беларус.

Горепосочените списъци представят минималните задължителни изключвания, действащи към датата на настоящите Общи условия. Пълният списък на Пейсоло с поддържани и ограничени юрисдикции се актуализира периодично, както и при необходимост във връзка с регулаторни промени, санкционни действия или съществени изменения в рисковия профил на дадена юрисдикция. За актуалния, обновяван в реално време списък на поддържаните юрисдикции и приложимите ограничения, Клиентите се препращат към раздела „Risk Appetite“ / „Рисков апетит“, публикуван на уебсайта на Пейсоло, който има предимство пред всяка по-ранна редакция на тези списъци в случай на несъответствие.

Пейсоло прилага комплексна проверка на клиента („CDD"), разширена комплексна проверка („EDD") и текущ мониторинг в съответствие с българското и европейското законодателство за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризъм. Пейсоло изисква като минимум:

• Документи за идентификация (паспорт, лична карта, разрешение за пребиваване) съгласно раздел 6.4 по-долу;

• Доказателство за адрес (сметка за комунални услуги, банково извлечение, официална кореспонденция);

• Доказателство за произход на средствата и произход на богатството — когато е приложимо (трудови договори, фишове за заплата, данъчни декларации, договори за продажба, документи за наследство, заверени отчети);

• За юридическите лица: учредителни документи, дружествен договор, извлечения от регистър, структура на собствеността, декларации за действителен собственик („UBO") и идентификация на директорите;

• Доказателство за собственост на портфейл, включително екранни снимки, подписани съобщения, тестови blockchain преводи или идентификатори на борсови сметки;

• Информация за данъчно местопребиваване и всяка друга информация, разумно изисквана за AML/CFT, санкции, данъци, превенция на измами, Travel Rule или регулаторни цели.

Идентификационните документи, приемани от Пейсоло за проверка на физически лица, зависят от националността и държавата на пребиваване на Клиента. За тези цели „ЕС/ЕИП" означава държавите-членки на Европейския съюз и допълнителните държави, страни по Споразумението за Европейското икономическо пространство (Исландия, Лихтенщайн и Норвегия); „Трета държава" означава всяка държава, която не е държава-членка на ЕС/ЕИП по смисъла на приложимото право на ЕС.

Във всички случаи идентификационният документ трябва да бъде:

• оригинален, непроменен и машинно четим;

• издаден от компетентен държавен орган;

• валиден (т.е. не с изтекъл срок) към момента на представяне и отговарящ на минималните изисквания за остатъчна валидност, посочени по-долу;

• четлив изцяло, с ясно видими всички полета с данни, снимка, подпис и защитни елементи;

• представен чрез процедурата за проверка, предоставена от Пейсоло, включително всяка изискана liveness проверка, селфи или видео верификация.

Ограничаването на приеманите идентификационни документи за граждани на Трети държави само до валиден национален паспорт се основава на AML/CFT оценката на риска на Пейсоло и на изискванията за комплексна проверка, приложими към клиенти от държави извън ЕИП съгласно Директива (ЕС) 2015/849 (с измененията) (AMLD), Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП) и Политиката на Пейсоло за управление на риска и вътрешен контрол. Това ограничение не е дискриминационно; то е обективна, основана на риска мярка, прилагана еднообразно към всички клиенти от Трети държави.

Пейсоло може по своя преценка и на базата на обективни критерии за риск да изисква допълнителни или алтернативни идентификационни документи, да изисква повторна проверка на самоличността по време на отношението, да откаже документи, които не могат да бъдат удостоверени, или да приложи разширена комплексна проверка спрямо всеки Клиент. Приемането на идентификационен документ при онбординг не освобождава Клиента от задължението да предостави актуализирани документи при изтичане или при поискване.

САМО ПЪРВОНАЧАЛНИ СРЕДСТВА И АКТИВИ. Пейсоло приема само първоначални Средства и първоначални криптоактиви. Името на изпращача, титуляря на сметката, собственика на портфейла, титуляря на платежната сметка или действителния собственик трябва да съвпада с верифицирания Клиент, освен ако Пейсоло изрично не е одобрило изключение в писмена форма и такова изключение е разрешено от приложимото право.

Пейсоло не е merchant account, платежен процесор, събирателен агент или ескроу услуга. Клиентите не трябва да използват Сметката или Системата за получаване, събиране, обединяване, обработка или препращане на Средства или криптоактиви от името на трети лица. Всяко нарушение на това правило може да доведе до незабавно спиране на Сметката и замразяване на свързаните Средства или криптоактиви до приключване на разследване.

Непредставяне или отказ да се предостави информация или документи, разумно изискани от Пейсоло, или предоставянето на невярна, заблуждаваща или непълна информация, може да доведе до отказ за онбординг, забавяне или отхвърляне на Нареждания, спиране или прекратяване на Сметката, замразяване на Средства или криптоактиви, разширена комплексна проверка, ограничения на тегленията и уведомяване на компетентните органи, когато това се изисква или е разрешено от закона.

За целите на всички услуги за криптоактиви клиентите се категоризират в следните основни категории:

Пейсоло прилага Недискриминационна търговска политика. Достъпът до услуги, лимитите, ценовите нива, одобрението при онбординг, поддържаните активи и наличието на транзакции се определят от обективни критерии, включително тип на Клиента, статут KYC/KYB, рисков рейтинг, юрисдикция, експозиция на санкции, произход на средствата, размер на транзакцията, наличие на ликвидност, наличие на активи и мрежи, регулаторни ограничения и оперативен капацитет.

Пейсоло не дискриминира между Клиентите въз основа на националност, местопребиваване, правна форма или търговска значимост, освен когато такова разграничение се изисква или обосновава от закон, AML/CFT риск, риск от санкции, регулаторни ограничения, оперативен риск или обективно определени търговски критерии.

Системата може да бъде достъпна непрекъснато. Подаването, обработването, сетълментът, отмяната или приключването на Заявки за конвертиране, инструкции във връзка с попечителство, инструкции за връщане на активи или действия по закриване на сметка обаче могат да зависят от Работни дни, банкови крайни срокове, наличието на блокчейн мрежите, работното време на доставчиците на ликвидност, работното време на платежните партньори, проверки за съответствие, скрининг за санкции, техническа поддръжка и пазарни условия.

Пейсоло може временно да спре или ограничи достъпа до Системата, до конкретни услуги, активи, мрежи или юрисдикции, когато това е необходимо по причини за сигурност, поддръжка, съответствие, регулаторни изисквания, ликвидност, пазарна цялост или оперативна устойчивост. Пейсоло ще полага разумни усилия да информира клиентите за планирана поддръжка и продължителни ограничения предварително чрез Системата.

Пейсоло не гарантира, че Системата ще бъде налична без прекъсване или че услугата ще бъде без забавяне, грешка, дефект или недостъпност. Клиентът признава, че услугите за криптоактиви зависят от мрежи на трети страни, доставчици на инфраструктура и контрагенти, чиято наличност е извън пряк контрол на Пейсоло.

Котировка, показана на Клиента, може да бъде Твърда котировка, валидна за ограничен период, или ориентировъчна котировка, основана на методологията за ценообразуване, показана в Системата. Системата ще указва ясно дали Котировката е твърда или ориентировъчна и, когато е приложимо, периода на валидност.

Когато е показана Твърда котировка, Пейсоло обработва Заявката за конвертиране по цената, показана към момента, в който Заявката за конвертиране стане окончателна, при условие че:

• Клиентът потвърди Заявката за конвертиране преди изтичането на котировката;

• има достатъчно Средства или криптоактиви в Сметката;

• не настъпи технически срив, прекъсване или оперативно ограничение;

• не се прилага правно, AML/CFT, санкционно, Travel Rule, ликвидно или регулаторно ограничение.

• свързаната със Заявката за конвертиране част по ликвидност, сетълмент или оперативна обработка може да бъде приключена по изискваната цена или по-добра чрез одобрената ликвидна и сетълмент инфраструктура на Пейсоло; когато тази част не може да бъде приключена при тези условия, Пейсоло може да отмени Заявката за конвертиране, да преиздаде котировка, да възстанови средства на Клиента или да предприеме алтернативно действие, както е описано в Политиката за ценообразуване и конвертиране. Нищо в този раздел не представлява изпълнение на нареждания за криптоактиви от името на клиенти по смисъла на чл. 78 от MiCA.

Заявката за конвертиране става окончателна, когато Клиентът потвърди Котировката чрез Системата и Пейсоло потвърди приемането на Заявката за конвертиране за обработване в рамките на услугата по обмен. След окончателност Заявката за конвертиране не може да бъде отменяна или изменяна от Клиента, освен ако Пейсоло изрично не разреши отмяна или отмяната не се изисква от закона. Клиентът приема, че обработването е на принципа на „най-добрите усилия" и че сетълментът може да зависи от условия извън пряк контрол на Пейсоло.

Пейсоло може да откаже, отмени, забави или частично да обработи всяка Заявка за конвертиране, когато това се изисква от закон, AML/CFT задължение, санкционно изискване, отхвърляне по Travel Rule, мярка за превенция на измами, разпореждане на съд или регулатор, технически срив, недостатъчна ликвидност, спрян актив или мрежа, или когато обработването би нарушило вътрешните политики на Пейсоло.

Приложимите такси, разходи и минимуми са посочени в Тарифата, която представлява неразделна част от настоящите Общи условия и е достъпна в Системата. Пейсоло може да изменя Тарифата с предварително уведомление чрез Системата, уебсайта или имейл.

Промените в Тарифата, които са неблагоприятни за Клиентите, обикновено влизат в сила след разумен срок на предизвестие, освен когато незабавни промени се изискват от закон, регулация, сигурност, пазарни условия, мрежови такси на блокчейн, промени при платежни партньори или контроли на риска. Клиентът може да прекрати Договора преди датата на влизане в сила на такава промяна и да изтегли Средства и криптоактиви при спазване на приложимите AML/CFT, санкционни и сетълмент изисквания.

Пейсоло предоставя в Системата ясно обобщение на своята методология за ценообразуване, включително как се определят референтни цени, спредове и маржини. Клиентът признава, че цената, показвана от Пейсоло, може да се различава от цените, показвани от други доставчици на услуги, и че такива разлики могат да отразяват ликвидност, пазарни условия, модел на обмен и приложими спредове.

Пейсоло предоставя попечителство и администриране на криптоактиви от името на Клиентите в съответствие с чл. 75 от MiCA. Услугата по попечителство включва съхранение на Поддържани криптоактиви, вписване на записи в Регистъра на позициите, обработка на депозити и тегления и съпоставяне със салдата в блокчейн.

Настоящите Общи условия заедно с Политиката за попечителство и администриране, достъпна в Системата, представляват договор за попечителство между Пейсоло и Клиента. Договорът за попечителство урежда идентичността на страните, естеството на услугата, политиката за попечителство, средствата за комуникация и удостоверяване, системите за сигурност, таксите, разходите и приложимото право.

Клиентските криптоактиви се държат отделно от собствените криптоактиви на Пейсоло. Пейсоло не използва, залага, заема, рехипотекира, стейква, инвестира, прехвърля или по друг начин не предоставя Клиентски криптоактиви за собствена сметка или в полза на трето лице. Клиентът признава, че стандартната услуга по попечителство на Пейсоло е услуга по съхранение, а не услуга за доходност, заемане, стейкинг или инвестиране.

ОТГОВОРНОСТ ПО ЧЛ. 75. Пейсоло носи отговорност пред Клиентите за загубата на криптоактиви или на средства за достъп до криптоактиви, произтичаща от инцидент, за който Пейсоло отговаря, в съответствие с чл. 75 от MiCA. Отговорността на Пейсоло е ограничена до пазарната стойност на загубените криптоактиви към момента на настъпване на загубата, освен ако не се прилага по-строго императивно правило.

Когато Клиентски криптоактиви се поверяват на трето лице (под-попечител) преди или по време на изпълнение или сетълмент, Пейсоло прави това само когато е разрешено от приложимото право и в съответствие с процедурите си за попечителство, аутсорсинг и риск на партньорите, и гарантира, че съответните изисквания за разкриване, комплексна проверка и лицензиране по MiCA са изпълнени.

Пейсоло може да съхранява Клиентски криптоактиви в един или повече Главни клиентски портфейли, включително горещи и студени портфейли, използвани изключително за съхранение на криптоактиви на Клиенти. В рамките на такава структура правата на всеки Клиент се вписват в Регистъра на позициите и, когато това е технически възможно, се свързват със специален Клиентски подпортфейл, депозитен адрес, идентификатор на сметка или друг специфичен за Клиента запис.

Пейсоло поддържа регистър на позициите, открити на името на всеки Клиент, в който се вписват криптоактивите, кредитирани, дебитирани или държани за този Клиент. Регистърът на позициите отразява правата на Клиента върху криптоактивите, държани от Пейсоло, и редовно се съпоставя със салдата в блокчейн и вътрешните записи.

В съответствие с чл. 75(7) от MiCA, Пейсоло гарантира, че криптоактивите на Клиентите се държат отделно от собствените криптоактиви на Пейсоло в разпределения регистър. Пейсоло не смесва собствени криптоактиви с Клиентски криптоактиви в рамките на една и съща структура на портфейл.

Пейсоло предоставя на Клиентите непрекъснат електронен достъп до техните салда и история на транзакциите чрез Системата по всяко време безплатно. Пейсоло предоставя периодични извлечения за позицията най-малко веднъж на всеки три месеца съгласно MiCA, както и при поискване по всяко време. Извлеченията се предоставят в електронна форма на регистрирания имейл адрес на Клиента или чрез Системата.

Когато Пейсоло получи Клиентски средства във връзка с услуга за криптоактиви, Пейсоло прави адекватни договорености за опазване на правата на собственост на Клиента и за предотвратяване на използването на такива Средства за собствена сметка, в съответствие с чл. 70 от MiCA.

Освен ако приложимото право не позволява друго, Клиентските средства се депозират в кредитна институция или централна банка до края на Работния ден, следващ получаването, и се държат в сметки, отделно идентифицируеми от сметките, използвани за съхраняване на собствените средства на Пейсоло.

Средствата, получени от Пейсоло във връзка с услуга за криптоактиви, не са депозити, не са електронни пари и не са покрити от схема за гарантиране на депозити или за компенсация на инвеститори. Клиентът признава, че Пейсоло не е лицензирано като кредитна институция или институция за електронни пари и че Средствата се получават единствено като част от и за целите на предоставянето на услуга за криптоактиви.

Когато фиатен сетълмент, виртуални IBAN, SEPA, SWIFT, обработка на карти или други свързани с плащания услуги се предоставят от лицензирана трета страна — платежна институция, институция за електронни пари, кредитна институция или друг регулиран доставчик — Пейсоло информира Клиента за естеството на тези услуги и за това дали те се предоставят пряко от Пейсоло или от такава трета страна.

Депозити на Средства трябва да се извършват от платежна сметка на името на Клиента, водена в регулирана кредитна или платежна институция в рамките на Европейското икономическо пространство или в друга юрисдикция, одобрена от Пейсоло. Депозити на криптоактиви трябва да се извършват от Проверен външен портфейл в поддържана мрежа и в Поддържан криптоактив.

Криптоактиви могат да бъдат върнати на Клиента само когато такова връщане е свързано с администриране на попечителство, сетълмент на обменна транзакция, закриване на сметка, делистване, възстановяване, оперативна корекция или друг разрешен процес съгласно настоящите Общи условия. Пейсоло не предоставя самостоятелна услуга, позволяваща на Клиентите да нареждат произволни blockchain преводи. Връщане на криптоактиви може да се извърши само към Проверен външен портфейл, одобрен от Пейсоло. Пейсоло може да изисква Клиентът да предостави доказателство за собственост или контрол върху портфейла, екранни снимки, подписани съобщения, идентификатори на борсови сметки, тестови blockchain преводи, декларации или други доказателства, че външният портфейл принадлежи на Клиента или се контролира от Клиента.

Пейсоло може да ограничи всеки Клиент до един активен Проверен външен портфейл за Поддържан криптоактив или мрежа. Всяка промяна на Проверения външен портфейл може да изисква нова верификация и може да бъде обект на забавяне, отказ или разширена комплексна проверка. Когато Пейсоло прилага правило за един портфейл, само одобреният активен Портфейл в белия списък може да се използва за тегления или връщания на активи за съответния актив или мрежа.

Тегленията се обработват при спазване на AML/CFT скрининг, проверки за санкции, спазване на Travel Rule, контрол за превенция на измами, налична ликвидност, налични мрежи и приложими крайни срокове. Пейсоло може да налага минимални или максимални лимити на тегления, дневни или месечни прагове и допълнителни стъпки за верификация при големи тегления.

Блокчейн транзакциите са необратими. Клиентът носи единствена отговорност за точността на адресите за теглене, мрежите и memo полетата. Пейсоло не носи отговорност за загуби, произтичащи от тегления към неправилни, измамни, неподдържани или невъзстановими адреси или мрежи.

Пейсоло обработва тегления или връщания на криптоактиви само към Проверени външни портфейли / Портфейли в белия списък, одобрени от Пейсоло. Портфейл се одобрява само след като Пейсоло е извършило необходимата проверка на собствеността или контрола, проверки за риск, санкционни проверки, проверки по Travel Rule, когато е приложимо, и вътрешно одобрение.Клиентите не могат да нареждат на Пейсоло да изпраща криптоактиви към произволни, непроверени, неподдържани, анонимни, на трети лица, високорискови, санкционирани, новоподадени или по друг начин неодобрени адреси на портфейл.Всяко движение на криптоактиви от Пейсоло към портфейл на Клиента е ограничено до връщане в рамките на попечителството, сетълмент на обмен, възстановяване, делистване, закриване на сметка, оперативна корекция или друг разрешен процес съгласно настоящите Общи условия. Такова движение не представлява самостоятелна услуга по прехвърляне на криптоактиви по смисъла на чл. 3(1)(16)(й) и чл. 82 от MiCA.Пейсоло може да ограничи всеки Клиент до един активен Портфейл в белия списък за Поддържан криптоактив или мрежа. Всяка промяна на портфейл може да изисква нова верификация, разширен преглед, забавяне или отказ.Пейсоло може да откаже, забави, блокира, замрази или поиска допълнителна информация преди обработване на теглене или връщане на активи, когато това се изисква от закон, AML/CFT задължения, санкционни правила, изисквания по Travel Rule, превенция на измами, изисквания на партньори, контроли за сигурност или вътрешни процедури за съответствие.

Пейсоло може да използва договорни партньори, включително регулирани финансови институции, доставчици на ликвидност, изпълнителни партньори, доставчици на блокчейн инфраструктура, доставчици на облачни услуги, KYC/KYB доставчици, доставчици за скрининг на портфейли, Travel Rule доставчици и други технически или съответстващи доставчици на услуги.

Използването на договорни партньори не отменя регулаторните задължения на Пейсоло към Клиентите, когато Пейсоло остава отговорно съгласно приложимото право. Определени услуги могат да се предоставят пряко от регулирани доставчици — трети лица, в който случай Клиентът може да бъде подложен на условията, оперативните правила, крайните срокове и изискванията за съответствие на съответния доставчик.

Когато Клиентски криптоактиви се поверяват на Договорен партньор, под-попечител, доставчик на ликвидност, доставчик на сетълмент или технически инфраструктурен доставчик за целите на администриране на попечителство, сетълмент на обмен, съпоставяне, опазване, връщане на активи или оперативна обработка, Пейсоло прави това само когато е разрешено от приложимото право и в съответствие с процедурите си за попечителство, аутсорсинг и риск на партньорите. Когато такава договореност представлява под-попечителство или попечителство от трета страна по MiCA, Пейсоло гарантира, че съответните изисквания за разкриване, комплексна проверка и лицензиране са изпълнени.

Когато Пейсоло реши да делиства Поддържан криптоактив, ще полага разумни усилия да даде предварително уведомление на Клиентите и възможност за конвертиране или теглене на съответния актив. След датата на влизане в сила на делистването, услугите за конвертиране и определени услуги за попечителство за актива могат да бъдат недостъпни.

Категория рискОписаниеПазарен риск и риск от волатилностКриптоактивите могат да загубят част или цялата си стойност за кратки периоди. Волатилността е значително по-висока от тази на традиционните финансови активи.Ликвиден рискНякои криптоактиви могат да станат неликвидни. Изпълнението може да бъде забавено, частично или невъзможно в периоди на стрес.Риск на стейбълкойниСтейбълкойните могат да загубят обвързването със своята референтна стойност. EMT и ART са обект на допълнителни регулаторни ограничения.Регулаторен рискЗаконите и регулациите, засягащи криптоактивите, могат да се променят, което може да ограничи или забрани определени услуги, активи или транзакции.Технологичен рискБлокчейн мрежите, смарт договорите, oracles и мостовете могат да претърпят прекъсвания, грешки, експлойти, претоварване или 51% атаки.Риск при попечителствоЗагубата или неоторизираният достъп до частни ключове, инфраструктура за подписване или достъп може да доведе до загуба на криптоактиви.Контрагентен рискСрив на доставчици на ликвидност, банкови партньори, доставчици на инфраструктура или CASP-контрагенти може да засегне способността на Пейсоло да предоставя услуги.Санкции и AML рискТранзакциите могат да бъдат замразени, отхвърлени или докладвани, когато се прилагат задължения по санкции, AML/CFT или Travel Rule.Риск при Privacy CoinsPrivacy Coins (напр. Monero, Zcash, Dash, Xelis) не се поддържат. Депозитите на такива активи не се кредитират, могат да бъдат замразени, могат да бъдат докладвани на компетентните органи и могат да бъдат невъзстановими.Риск от необратимостOn-chain транзакциите не могат да бъдат отменени. Преводи към грешни адреси, мрежи или memo полета могат да доведат до постоянна загуба.Риск от измами и кибератакиPhishing, social engineering, malware, измамни токени и address-poisoning атаки могат да са насочени към Клиентите и да доведат до невъзстановими загуби.Без компенсационна схемаКриптоактивите и Средствата, държани от Пейсоло, не са покрити от схема за гарантиране на депозити или за компенсация на инвеститори.Данъчен рискДанъчното третиране на транзакциите с криптоактиви варира в зависимост от юрисдикцията и може да се промени. Клиентите носят отговорност за собствените си данъчни задължения.

Пейсоло следи транзакциите и активността на клиентите с цел AML/CFT, санкции, превенция на измами и пазарна цялост. Когато Пейсоло идентифицира подозрителна активност, предприема всяко действие, изисквано или разрешено от закона, включително замразяване на активи, отказ или отмяна на транзакции, прекратяване на Сметката и докладване на компетентните органи. Пейсоло може да бъде законово възпрепятствано да уведоми Клиента за такова докладване („забрана за tipping-off").

След изпълнение на Нареждане, Пейсоло предоставя на Клиента потвърждение чрез Системата, включително двойката активи, суми, цена, такси, време на сетълмент и всяка друга информация, изисквана от закона.

Клиентите имат достъп до своите салда и история на транзакциите по всяко време чрез Системата. Пейсоло предоставя извлечения за позицията най-малко тримесечно и при поискване, в съответствие с приложимото право.

Пейсоло съхранява записи на нареждания, транзакции, комуникации, KYC/KYB документация и други записи, свързани с Клиента, за периода, изискван от приложимото право, който обикновено е най-малко пет (5) години от края на отношението или съответната транзакция. Записите, свързани с операциите по управление на ключове, дневниците на криптографско подписване и записите на регистъра на попечителството, се съхраняват най-малко седем (7) години. Когато компетентен орган изиска по-дълъг срок на съхранение, се прилага удълженият срок.

Клиентите могат да подават жалби безплатно по имейл на support@paysolo.io, по пощата, чрез Системата, чрез формуляра на уебсайта на Пейсоло или чрез шаблона за жалба, предоставен от Пейсоло (Приложение 4). Подаването на жалба не е обект на такса, разход или условие.

Пейсоло потвърждава получаването на жалбата без забавяне, разследва я по справедлив и своевременен начин, поддържа запис на жалбата и предприетите мерки и съобщава резултата на Клиента в разумен срок. Когато жалбата е сложна и се изисква допълнително време, Пейсоло информира Клиента за причините за забавянето и очаквания срок за отговор.

Подаването на жалба до Пейсоло не препятства Клиента да се обърне към Комисията за финансов надзор на Република България, Комисията за защита на личните данни (когато жалбата се отнася до защита на данни) или да търси съдебни или алтернативни средства за разрешаване на спорове съгласно приложимото право.

Сигурността е споделена отговорност между Пейсоло и Клиента. Пейсоло отговаря за сигурността на Системата, нейната инфраструктура и системите, използвани за предоставяне на услугите; Клиентът отговаря за сигурността на собствените си данни за достъп, устройства, имейл сметка и фактори за удостоверяване. Нарушение на сигурността може да възникне от която и да е страна, а разпределението на отговорността за произтичащата загуба зависи от страната, на която е възникнало нарушението, и поведението на страните.

ПРИНЦИП. Пейсоло носи отговорност за инциденти, възникнали на страната на Пейсоло от границата на сигурността, съгласно приложимото право и раздел 25 от настоящите Общи условия (включително чл. 75 от MiCA за загуби при попечителство). Клиентът носи отговорност за инциденти, възникнали на страната на Клиента от границата на сигурността, включително загуба, кражба, разкриване или злоупотреба с данните за достъп, имейла, устройствата или факторите за удостоверяване на Клиента.

Пейсоло е въвело и поддържа слоеста рамка за сигурност, предназначена да защитава Системата и поверените ѝ активи. Тази рамка включва, без ограничение:

• Усъвършенстван IP-базиран контрол, включително скрининг на IP репутация, мониторинг на геолокация, откриване на аномалии и адаптивно ограничаване;

• Контрол по обвързване с устройство и отпечатък на устройство, предназначен да открива неразпознати или недоверени устройства, опитващи се да достъпят Сметката;

• Поведенчески мониторинг и мониторинг на сесийни модели, включително откриване на необичайни моменти, локации, модели на транзакции или дестинации за тегления;

• Многофакторно удостоверяване, включително изискването Клиентът да поддържа активен втори фактор за удостоверяване;

• Криптиране на данните в движение и в покой, в съответствие с индустриалните стандарти;

• Разделение на задълженията, контрол на привилегирования достъп, процедури за управление на ключове и архитектура с горещ/студен портфейл;

• Непрекъснат лог, мониторинг и способност за реакция при инциденти, с определени процедури за ескалация и срокове за уведомяване;

• Редовно тестване на сигурността, включително сканиране за уязвимости, penetration testing и преглед на доставчиците — трети лица.

Пейсоло носи отговорност за инциденти със сигурността, възникнали на страната ѝ от границата на сигурността, в съответствие с приложимото право, MiCA (включително чл. 75 за загуби при попечителство) и раздел 25 от настоящите Общи условия. Това включва загуби, причинени от срив на инфраструктурата на Пейсоло, компрометиране на системите на Пейсоло, неоторизирано поведение на персонала на Пейсоло или всеки друг инцидент, за който Пейсоло отговаря, независимо от причината на страната на Пейсоло.

Клиентът носи единствена отговорност за сигурността на всичко, което се намира на страната на Клиента от границата на сигурността. Клиентът трябва по всяко време:

• Да използва силна, уникална парола за Сметката, която не се използва на друг уебсайт или услуга, или да използва известен мениджър на пароли с добра индустриална репутация и end-to-end криптиране за генериране, съхранение и автоматично попълване на данни за достъп;

• Никога да не споделя, записва в незащитена форма, предава, въвежда в непроверени уебсайтове или приложения, или по друг начин да разкрива паролата, кода за двуфакторно удостоверяване, кода за възстановяване, резервния код, въпросите за сигурност или която и да е друга информация за достъп до Сметката, на който и да е, включително лице, представящо се за Пейсоло;

• Да активира и непрекъснато поддържа двуфакторно удостоверяване („2FA") чрез сигурно приложение за удостоверяване или хардуерен ключ за сигурност и да защитава 2FA устройството срещу загуба, кражба и неоторизиран достъп;

• Да защитава имейл сметката, свързана с Пейсоло Сметката, със същото ниво на сигурност (силна уникална парола, 2FA, опции за възстановяване), тъй като достъпът до имейл сметката може да позволи възстановяване на сметката, смяна на парола и оторизиране на тегления;

• Да поддържа всички устройства, използвани за достъп до Системата — компютри, смартфони, таблети — актуализирани с текущи обновления на операционната система, корекции за сигурност, антивирусен софтуер и защита със заключване на екрана;

• Да комуникира с Пейсоло само чрез имейл адреси на домейна paysolo.io (support@paysolo.io, compliance@paysolo.io) или чрез самата Система, и да третира всеки друг канал като недоверен;

• Да проверява, че домейнът на уебсайта, показан в адресната лента на браузъра, е точно paysolo.io преди въвеждане на данни за достъп, и никога да не въвежда данни за достъп на сходно изглеждащи домейни, typo-squatted домейни, спонсорирани резултати от търсене или връзки, получени в непроверени имейли или съобщения;

• Никога да не одобрява 2FA подкана, да не подписва съобщение от портфейл и да не потвърждава транзакция, която Клиентът не е инициирал лично;

• Да поддържа точни и актуални данни за контакт по Сметката, така че Пейсоло да може да достигне Клиента незабавно при сигнал за сигурност.

САМО ОФИЦИАЛНИ КАНАЛИ. Пейсоло комуникира с Клиентите само чрез имейл адреси на домейна @paysolo.io и чрез съобщения, показвани в Системата. Всяка комуникация, получена от друг домейн или канал — включително приложения за съобщения, социални медии, SMS или телефонни обаждания — трябва да се третира като непроверена и потенциално измамна, докато не бъде потвърдена чрез официален канал. ПЕЙСОЛО НИКОГА НЕ ИСКА: пароли, пълни 2FA кодове, recovery фрази, seed фрази, частни ключове или отдалечен достъп до устройството на Клиента. Всяко искане за такава информация е измамно и трябва да бъде докладвано на Пейсоло незабавно.

Клиентът трябва да уведоми Пейсоло без забавяне и във всеки случай към момента на установяване на което и да е от следните събития:

• Подозиран или действителен неоторизиран достъп до Сметката, свързаната имейл сметка или което и да е устройство, използвано за достъп до тях;

• Подозирано или действително компрометиране, кражба, загуба, хакване, phishing, SIM-swap, social engineering или неоторизирано разкриване на парола, 2FA устройство, recovery кодове или други данни за достъп;

• Подозирано или действително компрометиране на имейл сметката, свързана с Пейсоло Сметката;

• Загуба или кражба на устройството, на което е конфигуриран 2FA, на устройството, използвано за достъп до Системата, или на което и да е устройство, съхраняващо recovery кодове;

• Получаване на phishing имейл, измамно съобщение, фалшив уебсайт или комуникация, имитираща Пейсоло;

• Влизане, сигнал за сигурност, имейл за смяна на парола, 2FA подкана или потвърждение на транзакция, които Клиентът не е инициирал;

• Всяко друго обстоятелство, което по разумна преценка на Клиента може да компрометира сигурността на Сметката.

Уведомяването трябва да се извърши по имейл на support@paysolo.io и, ако Сметката е все още достъпна, допълнително чрез Системата. Своевременното уведомяване позволява на Пейсоло да предприеме защитни мерки, като замразяване на Сметката, спиране на тегления, блокиране на подозрителни сесии, нулиране на данни за достъп, заключване на 2FA, контактуване с партньори и стартиране на процедури за реакция при инциденти. Колкото по-рано Пейсоло бъде информирано, толкова по-голям е шансът за предотвратяване или ограничаване на загуба.

Когато загуба произтича от нарушение на отговорностите на Клиента за сигурност по настоящия раздел 23 — включително неизползване на силни данни за достъп, незащитен 2FA, разкриване на данни за достъп на трети лица, използване на компрометирани устройства, реагиране на phishing или непредоставяне на уведомление към Пейсоло към момента на установяване — такава загуба попада на страната на Клиента от границата на сигурността и Пейсоло не носи отговорност, освен ако императивно право не предвижда друго.

Във всеки случай Пейсоло полага разумни усилия да съдейства на Клиента и да си сътрудничи с компетентните органи при разследването на инциденти със сигурност. Такова сътрудничество не представлява признаване на отговорност и не променя разпределението на отговорността по настоящия раздел 23.

Пейсоло информира Клиента за всяко спиране, замразяване или ограничение, засягащо неговата Сметка, когато това е разрешено от закона. Пейсоло може да бъде законово възпрепятствано да направи това съгласно правилата за AML/CFT, санкции или „tipping-off", в който случай Пейсоло действа в съответствие със съответната забрана.

Нищо в настоящите Общи условия не изключва или ограничава отговорността на Пейсоло, когато такова изключване или ограничаване е забранено от приложимото право, включително отговорност за измама, умишлено неправомерно поведение, груба небрежност, смърт или телесна повреда, или за загубата на криптоактиви или на средства за достъп до криптоактиви, когато такава загуба произтича от инцидент, за който Пейсоло отговаря по чл. 75 от MiCA.

Когато Пейсоло носи отговорност пред Клиент за загубата на криптоактиви или на средства за достъп до криптоактиви, произтичаща от инцидент, за който Пейсоло отговаря, такава отговорност се определя съгласно приложимото право и е ограничена до пазарната стойност на загубените криптоактиви към момента на настъпване на загубата, освен ако не се прилага по-строго императивно правило.

За всички други преки вреди и доколкото е разрешено от приложимото право, кумулативната отговорност на Пейсоло по или във връзка с настоящите Общи условия се ограничава до сумата, посочена в Приложение 2 (Тарифа) под „Кумулативен лимит на отговорността".

Доколкото е разрешено от приложимото право, Пейсоло не носи отговорност за каквито и да е косвени, последващи, специални или наказателни вреди, пропуснати ползи, загуба на бизнес, репутация, възможност или данни, независимо от причината.

Пейсоло не носи отговорност за сривове, забавяния или недостъпност, причинени единствено от събития извън разумния му контрол, включително, но не само, прекъсвания на блокчейн мрежи, претоварване, форкове, denial-of-service атаки, сривове на доставчици — трети лица, сривове на банкови партньори, сривове на интернет, регулаторни действия, съдебни разпореждания, санкции или актове на публични органи, при условие че настоящият раздел 25.5 не изключва и не ограничава отговорност, която не може да бъде изключена съгласно приложимото право.

Клиентът може да прекрати Договора по всяко време чрез писмено уведомление до Пейсоло и спазване на процедурата за закриване на сметка, предоставена в Системата. Преди закриване Клиентът трябва да изтегли всички останали Средства и криптоактиви към проверена сметка или Проверен външен портфейл.

Пейсоло може да прекрати Договора с предварително уведомление до Клиента от най-малко тридесет (30) календарни дни. Пейсоло може да прекрати Договора с незабавно действие, когато това се изисква от закон, съдебно разпореждане, указание на регулатор, санкционни правила, AML/CFT задължения, съществено нарушение от Клиента, подозирана измама или друг сериозен риск за Пейсоло, неговите Клиенти, целостта на пазарите за криптоактиви или правилното функциониране на Системата.

При прекратяване Пейсоло полага разумни усилия да върне Средствата и криптоактивите на Клиента към проверена сметка или Проверен външен портфейл, при спазване на приложимото право, AML/CFT, санкции, Travel Rule и сетълмент изискванията. Разпоредбите, които по своя характер са предназначени да преживеят прекратяването (включително отговорност, обезщетение, приложимо право, жалби и съхранение на записите), продължават да се прилагат.

Пейсоло третира информацията на Клиентите като поверителна и я разкрива само в обема, необходим за предоставянето на услугите, на Договорни партньори при подходящи задължения за поверителност, на компетентни органи и други страни, както е изискано или разрешено от закона.

Настоящите Общи условия се уреждат от законите на Република България и пряко приложимото право на Европейския съюз, включително MiCA и Travel Rule, когато е приложимо.

Компетентните съдилища на Република България имат юрисдикция върху всеки спор, произтичащ от или във връзка с настоящите Общи условия, без да се накърнява задължителната юрисдикция, предоставена на съдилищата по местопребиваване на Клиента от приложимото потребителско право.

В случай на несъответствие между настоящите Общи условия, Тарифата, Разкриването на рискове, Политиката за попечителство и администриране, Политиката за ценообразуване и конвертиране, Процедурата за разглеждане на жалби и Уведомлението за поверителност, документът, осигуряващ по-висока степен на задължителна защита на Клиента, има предимство, освен ако приложимото право не изисква друго.

Настоящите Общи условия са изготвени на английски и български език. Българската версия има предимство за регулаторни и местни правни цели, освен ако изрично не е предвидено друго. Комуникацията с Клиентите може да се извършва на английски, български или други езици, които Пейсоло договори.

КРАЙ НА ОБЩИТЕ УСЛОВИЯ — Пейсоло ЕООД │ ЕИК 207268330 │ Република България